新手上路買車險盡量險種全一點

　　若在車展買了新車，究竟應該怎樣選擇哪些險種，選擇多少保額呢？

　　人保財險長沙分公司在今年長沙國際車展金融服務區提供現場投保服務，其相關負責人建議，新手上路，選擇險種的時候最好考慮全面，并且結合自己的經濟狀況來考慮保額。本版撰文/記者蔡胤

　　強制險必保，商業險可選擇

　　車險產品主要為兩種，一種是國家強制要求承保的機動車輛交通事故責任強制保險，一種為各家保險公司經營的商業車險。

　　人保財險長沙分公司相關負責人昨日告訴記者，其商業車險產品一共包含有10個主險產品和30個附加險產品，產品雖然很多，但主要分為三大類：

　　第一類是損失類，主要保障被保險車輛發生保險事故自身所遭受的損失。按照車輛不同使用性質分為家庭自用車輛損失保險、非營業用車輛損失保險、營業用車輛損失保險，再加上機動車盜搶保險共四大主險產品，而附加險產品包括玻璃單獨破碎、發動機特別損失、自燃、火災、爆炸、車上新增設備損失等。損失類保險的保費主要根據購買車輛的新車購置價來確定，車輛價值越高，購買同樣保險的保費也就越高。

　　第二類為責任類，保障由于車主在使用被保險機動車車輛過程中發生意外事故造成其他人員傷亡以及財產的損失。分為第三者責任保險和車上人員責任保險兩類主險品種，分別提供造成車下人員傷亡以及其他財產損失和車上人員傷亡的保險保障，而附加險產品有車上貨物責任險、附加交通事故精神損害賠償責任保險、附加油污污染責任保險等等。責任類保險的保費主要根據車主購買的責任限額來確定，責任限額越高，保障越高，保費也就越高。

　　第三類為綜合類，這類保險主要對于特定的車輛，將以上兩類保險的保險責任綜合在一個保險條款之內，主要有特種車輛保險、摩托車、拖拉機保險以及機動車提車保險三個主險產品。

　　新車保險最好考慮全面

　　對于車主來說，購買保險首先要針對自身車輛使用所遇到的風險出發。例如對于新買的車輛，遭遇盜竊的風險相對比較大，所以購買此類保險的車主也就比較多。而對于舊車，盜搶險的購買需求就急劇降低了。一般來說，駕駛熟練的車主或者車輛較少使用的，車輛出險率低，可以根據情況少買險種，而對于駕駛新手或者使用率較高的車輛，車輛出險率比較高，那就是保險保障越全越好。

　　其次，要從自身的經濟條件出發，合理選擇險種組合和保額。不一樣的保險的保費計算方式是不一樣的，像車輛損失險、盜搶險、玻璃單獨破碎險等險種都是根據車輛的新車購置價來計算保費的，車輛價值越高，所繳納的保費就越高，對于這類險種，那就是選擇買還是不買。經濟狀況比較緊的車主可以只買車輛損失險作為最基本的保險保障，經濟狀況比較寬松的車主則可以購買車輛損失險、盜搶險、玻璃單獨破碎險、新增設備損失保險、指定專修廠特約條款等等獲得更為廣泛的保障。

　　而第三者責任保險和車上人員責任保險則是根據投保時的責任限額來計算保費的。例如第三者責任保險，責任限額有5萬、10萬、15萬、20萬、30萬、50萬、100萬及以上不等，責任限額越高，保障越高，保費也就越高。對于這類險種，經濟狀況比較緊的可以選擇5-20萬元限額投保，而經濟狀況比較寬松的車主則可以選擇30-50萬元限額投保，來獲得更高的保障。

　　“對于新車車主來說，由于駕駛人基本上都為新手，出險率比較高，而新車大家都比較愛惜，一般來說保險還是買全一點比較好。”人保財險長沙市分公司副總經理肖妮霞建議，除了強制承保的交強險以外，車輛損失險、第三者責任險、車上人員責任險、盜搶險、玻璃單獨破碎險、指定專修廠特約條款以及不計免賠率特約條款等幾款常見的車險產品都是新車客戶的首選保險險種。

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　　新車商業車險最多九五折

　　我們常常說的車險打折，折扣在哪里？人保財險長沙分公司相關負責人告訴記者，機動車商業保險費計算系數的制定，主要依據“無賠款優待”“客戶忠誠度”兩項系數，其他如里程數、駕駛員性別和年齡、行駛區域等，也有一定的影響。

　　他說，對于新車來說，在保險優惠浮動因子“隨車不隨人”的情況下，保險公司無法掌握新車對應的費率浮動因子，并且給予對應的優惠，在車險優惠因子中，僅有投保多險種5%的優惠因子是“不隨車也不隨人”的，因此，新車車主商業車險最多只可享受九五折優惠。

　　他表示，承保客戶可以享受以下幾項優惠服務措施。車輛損失1萬元以下，材料齊全，1小時通知賠付。對于單車或雙車事故，不涉及人傷、物損的車險賠案，損失金額在10000元以下（含），客戶提交索賠單證齊全，1小時內完成單證收集、理算、核賠工作并告知客戶賠款金額，同時通知財務部門付款。全國范圍內無限次為故障車輛，免費提供拖車、送油、充電、更換輪胎、輪胎充氣等救援服務。

　　而對在人保財險投保的9座以下非營業客車和家庭自用汽車，因車輛故障需拖車、送油、充電、更換輪胎、輪胎充氣時，均可通過撥打公司救援服務專線電話4008195518享受到免費救援服務，其中每次故障救援拖車免費范圍為50公里。

　　另外，5000元以下不涉及人傷事故，查勘、定損完成后無需客戶上門索賠，公司直接理算核賠。

　　[貼心問答]

　　上保險時

　　還得考慮公司的服務

　　王女士：新車上保險除了考慮險種和保額之外，還要考慮其他因素嗎？

　　答：這個問題非常好，除了結合自己的經濟狀況選擇險種和保額之外，車主最好還要考慮保險公司的服務等軟性條件。對于新手而言，了解保險公司的服務，出險時會省掉很多麻煩。

　　人保財險的車險VIP客戶，可以通過自己手機上安裝的配套軟件，完成小額車損案件快捷自助理賠，即對于不涉及人傷、物損的案件，VIP客戶可通過自己的手機獲得從出險報案到獲知賠款金額等全流程的理賠服務，省去紙質單證，省去往返保險公司的不便，實現一站式輕松自助理賠。

　　作為國內唯一一家在全國縣級行政區域均設有營業網點的保險公司，人保財險通過全國“異地出險、就地理賠”服務網絡的運行，為在公司投保機動車輛保險的異地出險客戶提供更加快速、便捷的“代查勘、代定損和代賠付”服務，使客戶無論身處何地，都能享受到從報案到領取賠款全流程的便捷、高效、統一的理賠服務。

　　此外，對于長沙城區車輛損失在2萬元以內、不涉及人傷且雙方車輛均能自行駛離現場的交通事故，人保財險的客戶無需現場查勘，可直接就近到7個快處快賠服務中心進行責任劃分，痕跡比對及定損工作，也就是常說的“快處快賠”服務。

　　人保財險長沙分公司車險查勘服務要求實現“四個一”：送一句溫馨話語、贈一瓶水、遞一份《車險理賠指南》、做一次滿意度回訪。而95518服務專線全年不間斷受理客戶報案、咨詢、投訴、客戶回訪等服務。