風險難題難解車貸險重出江湖還需等待

m.guilinhy.com 來源：汽配110網作者：俠名類別：修車常識時間：

　　保監會時隔5年后呼吁重啟車貸險業務，但這一表態并未讓努力拓展業務的保險公司興奮起來。記者經過多日采訪后發現，由于此前車貸險賠付率居高不下，心有余悸的保險公司都在觀望，如果找不到有效控制風險的辦法，車貸險重出江湖很可能成為一句空話。

　　本月初，保監會下發《關于促進汽車消費貸款保證保險業務穩步發展的通知》（以下簡稱《通知》），要求各財險公司應加強市場調查和研究力度，深入分析市場需求及其風險特征，積極發展車貸險。

　　這一《通知》被業界視為國內車貸險業務重新開閘的風向標。不過，多家財險相關人士都一致表示，目前公司對車貸險仍在研究過程中，還需對車貸險市場進行詳細的評估和考量。

　　“車貸險是購車人在向銀行申請汽車貸款時，向保險公司申請購買車貸保證保險，保險公司收取一定保費后，將要在很大程度上承擔投保人無力還款或惡意不還款的風險。”一位車險負責人表示，在這一過程中，保險公司起到擔保人的角色，風險必然很大。

　　上述人士的擔心不無道理。據了解，于1998年現身國內的車貸險，一度以年均200%以上的速度迅猛增長，但由于很多投保車貸險的車主信用度不高，而當時社會信用體系也不完善，投保車貸險后經常出現詐騙、惡意拖欠貸款問題，導致保險公司的賠付率居高不下，多家財險公司車貸險賠付率高居130%以上。相關資料顯示，從2001年至2003年，車貸險業務曾出現全線虧損。

　　據上海凱怡車險中介公司副總陳皓回憶，當時有保險公司甚至成立了專門的車貸險壞賬清收辦公室，去催收客戶的貸款。不得已，保監會2004年叫停車貸險業務。

　　“從叫停到放閘，與經濟環境不無聯系。”首都經貿大學教授庹國柱表示，現在鼓勵車貸險，是監管機構圍繞擴內需而推出的，希望車貸險在汽車消費信貸中發揮作用。不過，需要采取有效措施來把控道德風險。

　　《通知》也要求財險公司探索與汽車生產企業、銀行等各方合作的新模式，開發適合市場需求的汽車消費貸款保證保險產品。不過，庹國柱表示，目前的汽商多數只顧增加銷售量，有時不惜采取零首付來刺激消費。這樣的話，購車人投保了車貸險后，一旦產生道德風險，那虧損的只有保險公司了。

　　就這一現狀，多家財險公司車險負責人也表達了自己的看法，希望能有更詳細明確的細則來確保保險公司與車商、銀行之間的合作，在開展汽車銷售和重啟車貸險業務方面形成利益共同體。

　　“保險公司一定要自己進行評估或請第三方進行評估，應當規定一定的免賠率，首付比例提高一些，貸款期限不宜太長。”北京工商大學保險系主任王緒瑾如是表示。